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Una solicitud de préstamo es un formulario estándar que utilizan los prestamistas para recopilar información personal y financiera de los posibles prestatarios. Esta información se utiliza para determinar si el prestatario cumple los requisitos para obtener financiación.
Antes de completar una solicitud de préstamo oficial, conviene precalificar con varios prestamistas. Esto le permitirá comparar precios para encontrar las mejores tasas sin afectar su historial crediticio.
Tipo de préstamo
Hay muchos tipos de préstamos disponibles. Algunos están garantizados con una garantía, como un automóvil o una vivienda, mientras que otros no la tienen, como los préstamos estudiantiles y los aplicaciones para préstamos en línea préstamos personales. Además, existen préstamos para fines específicos, como una hipoteca o un préstamo puente, y también existen diferentes tipos de interés. Antes de solicitar un préstamo, es importante que evalúe sus necesidades y el tipo de préstamo que mejor se adapta a ellas.
Un préstamo a tipo variable es un tipo de préstamo en el que los tipos de interés fluctúan. Estos préstamos suelen basarse en un tipo de interés de referencia, como el tipo preferencial o la tasa LIBOR. Los préstamos a tipo variable permiten a los prestatarios beneficiarse de tipos de interés más bajos cuando bajan los tipos de interés del mercado, pero pueden encarecerse cuando suben, especialmente si el prestatario no cuenta con ingresos suficientes para afrontar un pago mayor.
Solicitud de préstamo: Formulario que completa el prestatario y presenta a la Oficina de Programas de Préstamos. Incluye toda la información requerida por la ley federal.
Información personal
En una solicitud de préstamo, los prestatarios deben revelar cierta información personal. Esto incluye información como su nombre, fecha de nacimiento y número de seguro social, así como su situación financiera. Los prestamistas utilizan esta información para determinar la elegibilidad del prestatario para un préstamo. Los prestamistas también suelen realizar una verificación de crédito como parte del proceso de solicitud para evaluar la solvencia del solicitante y tomar una decisión prudente sobre el préstamo.
Este informe crediticio puede incluir información de las tres principales agencias de calificación crediticia del consumidor: Equifax, Experian y TransUnion. Los solicitantes deben revisar sus informes crediticios antes de solicitar un préstamo para identificar cualquier inexactitud o imperfección que pueda causar problemas durante el proceso de solicitud.
Si bien cada prestamista tiene sus propios requisitos para solicitar un préstamo, la mayoría exige documentación similar para verificar la identidad y la situación laboral del prestatario. Para agilizar el proceso de solicitud, considere usar nuestra plantilla gratuita de Formulario de Solicitud de Préstamo para recopilar y gestionar todas sus solicitudes en línea. Esta plantilla se puede personalizar fácilmente y es ideal para solicitudes remotas. Incluso puede agregar el logotipo de su empresa e integrar el formulario con una aplicación de hoja de cálculo para realizar un seguimiento automático de los envíos.
Información financiera
La mayoría de los solicitantes de préstamos deberán proporcionar documentos financieros para que el prestamista decida si les concede el préstamo. Estos pueden incluir estados financieros personales, historial crediticio y proyecciones financieras. Dependiendo del tipo de préstamo, el prestamista también podría requerir documentación como tasaciones inmobiliarias y estados financieros empresariales, especialmente para préstamos destinados a la compra o la creación de empresas.
La información financiera personal suele incluir datos como el número de seguro social, la fecha de nacimiento y la dirección de residencia tanto del prestatario como del coprestatario. También puede incluir información laboral actual, como nombre, cargo, salario y antigüedad en la empresa. Los prestamistas también suelen preguntar sobre los empleos anteriores del prestatario.
Para las solicitudes de préstamos comerciales, el prestamista generalmente querrá ver un conjunto completo de proyecciones financieras que revelen los ingresos, gastos y rentabilidad de la empresa. Algunos prestamistas también solicitarán un análisis del punto de equilibrio, que es un gráfico que muestra el punto en el que los ingresos por ventas o servicios de la empresa coincidirán con sus gastos.
Información de empleo
Si bien cada prestamista tiene sus propios criterios de calificación para préstamos, la mayoría busca garantizar que el prestatario tenga empleo y pueda pagar el préstamo. Esto se puede lograr mediante la verificación de empleo (VOE) y la documentación de ingresos, que puede incluir recibos de sueldo, formularios W-2 o declaraciones de impuestos. Algunos prestamistas también pueden exigir extractos bancarios como comprobante de ingresos.
Generalmente, el proceso VOE requiere que el procesador contacte al empleador del prestatario y solicite la información. Este proceso puede ser largo, especialmente si el representante de RR. HH. no está disponible para responder llamadas telefónicas o se encuentra fuera de la oficina por motivos laborales.
Para evitar demoras, los prestatarios deben informar a sus empleadores que están solicitando un préstamo y que el prestamista podría llamarlos para verificar su empleo e ingresos. Esto permitirá al departamento de recursos humanos prepararse con antelación y reducir cualquier posible impacto en el rendimiento laboral o la productividad del prestatario. Como alternativa, los prestatarios pueden firmar un formulario de autorización de firma para otorgar al prestamista permiso general para solicitar la información solicitada a su empleador (véase B1-1-02, Formulario de Autorización General). Por último, algunos prestamistas exigen transcripciones de las declaraciones de impuestos federales a los prestatarios autónomos.
Colateral
Una garantía es un activo que se ofrece como garantía para garantizar el reembolso de un préstamo. Las hipotecas, los préstamos para automóviles y los préstamos personales con garantía suelen requerir una garantía. Los prestamistas comerciales pueden aceptar maquinaria, inventario o futuras cuentas por cobrar como garantía. Los prestamistas se sienten más cómodos ofreciendo este tipo de préstamos porque pueden recuperar su dinero si el prestatario no paga la deuda según lo acordado.
Los prestamistas podrían solicitarle documentación adicional para un préstamo con garantía. Esto incluye recibos de sueldo, formularios de impuestos y extractos bancarios para verificar su información financiera. Algunos prestamistas también requieren un puntaje crediticio para ofrecer estos préstamos, mientras que otros son más flexibles y trabajan con prestatarios con puntajes crediticios regulares o bajos.
Es importante comparar precios para encontrar las mejores tasas de interés para préstamos con garantía. Utilice CreditMatch de Experian para obtener ofertas precalificadas de prestamistas que se ajusten a su presupuesto, necesidades y preferencias. Dependiendo del tipo de préstamo y del prestamista, puede tardar varios días en recibir los fondos una vez aprobado su préstamo con garantía. Algunos prestamistas realizan una consulta de crédito exhaustiva al solicitar estos préstamos, lo que puede reducir temporalmente su puntuación crediticia en algunos puntos.
